En el escenario de que un individuo resulte con lesiones físicas por causa de un incidente vehicular, presentar una acción para reclamar la indemnización por haber sufrido dichas lesiones podría ser la manera más adecuada para lograr el resarcimiento de los daños a los que el lesionado tiene derecho. Si la causa de las mismas fue una actuación negligente de un sujeto, el que haya sufrido los daños por ello tiene, de acuerdo con la ley, el derecho a ser compensado por causa de todos los gastos por servicios médicos, hospitalarios, de tratamientos, de medicinas, las pérdidas de la propiedad y por los ingresos dejados de percibir por causa de las lesiones y su convalecencia.

Todos los conductores están obligados legalmente a contratar una póliza de seguro que cubrirá los posibles daños que se puedan ocasionar a terceros, por causa de cualquier clase de accidentes automovilísticos, de modo que la indemnización puede ser solicitada directamente a la empresa aseguradora 

Cuando un individuo sufre en Orange County CA, de lesiones físicas como consecuencia de un incidente de tráfico, por causa de que otro conductor fue negligente en su manera de conducir, aquel individuo que está sufriendo los efectos de dichos daños tiene el derecho legal a reclamar una indemnización civil ante la empresa aseguradora del causante de sus lesiones, a modo de compensación económica por los perjuicios que se le hayan ocasionado, tanto por lo que se refiere a los gastos médicos, como por lo que se relaciona con las ganancias o salarios dejados de percibir como consecuencia de las lesiones sufridas, es por esa razón que necesita la asesoría jurídica de abogados expertos, que tengan los conocimientos y las credenciales suficientes para llevar a buen término cualquier tipo de negociación por el resarcimiento de los daños causados con la empresa aseguradora. Si éste es su caso, le sugerimos que se ponga en contacto inmediatamente con los profesionales de Orange County Personal Injury Attorney, porque ellos pueden encargarse por usted de todo el procedimiento, velando siempre por su bienestar y sus intereses, de modo que usted solo tendrá que preocuparse por su pronta recuperación.

¿Qué establece la legislación de California con respecto a las coberturas de los contratos de seguros en caso de incidentes de automóviles?

Son muchas las regulaciones que resultan aplicables a los casos de accidentes automovilísticos, en particular, por lo que se refiere a los trámites de los reclamos a las empresas aseguradoras, por causa de los daño sufridos por terceros en dicho accidentes, en especial sobre los daños que pueden ser compensados y además lo que puede ocurrir en caso de que la víctima haya sido responsable parcialmente de sus lesiones. Por esa razón, es necesario entender muy bien esas regulaciones y la manera en que podrían incidir en la reclamación que se presente.

La legislación de California es particularmente estricta en lo que se refiere a las responsabilidades que pueden tener los conductores en los casos de accidentes entre automóviles. Como consecuencia de ello, todo conductor tiene una responsabilidad económica en los efectos que se produzcan como consecuencia de un choque en el que hayan estado involucrados. Luego de un accidente, si un individuo ha resultado lesionado, tendrá el derecho a recibir una compensación económica por causa de las pérdidas sufridas, pudiendo realizar cualquiera de las acciones que se mencionan a continuación:

  • Consignar una reclamación sobre la póliza del contrato de seguros.
  • Consignar una reclamación de terceros por medio de las coberturas establecidas en los contratos de seguros por responsabilidad civil que deben tener todos los automovilistas, en particular, si otro es responsable de haber ocasionado una colisión vehicular.
  • Consignar una acción para demandar por causa de las lesiones físicas sufridas en contra del conductor que se presume responsable.

¿En qué consiste el contrato de seguros de autos por responsabilidad mínima?

Existe una normativa que recibe el nombre de Ley sobre Responsabilidad Financiera, que obliga a los conductores a adquirir, por lo menos, una póliza que cubre su responsabilidad civil en caso de accidentes, y es el Estado el que fija cual es el monto mínimo de cobertura que deben contratar. En este sentido, las cantidades mínimas fijadas en California para este tipo de contratos son:

  • Un mínimo de $15.000,00 en caso de fallecimiento o de lesiones personales causadas a terceros por un accidente de tráfico que ocasionen.
  • Un mínimo de $30.000,00 en caso de fallecimiento o de lesiones de por lo menos un individuo, causadas a terceros por un accidente de tráfico que ocasionen.
  • Un mínimo de $5.000,00 por causar daños a una propiedad en caso de un accidente de auto.

Hay que recordar que estas son las coberturas mínimas para los contratos de seguros de auto por responsabilidad civil, que quiere decir básicamente, para responder por daños ocasionados a terceros. Un dueño de un vehículo podría perfectamente contratar una cobertura mayor, para protegerse en caso de que cause lesiones personales a otros o daños a una propiedad que sean de mayor consideración. Cuando el límite de la cobertura se agota, el dueño del auto tendrá un problema financiero, es por ello que resulta importante poder contratar una cobertura más elevada que los mínimos exigidos legalmente, para que un conductor pueda proteger su patrimonio, en caso de que se vea involucrado en un incidente automovilístico que sea grave.

Estas coberturas igualmente se aplican en los casos de:

  • Que usted se encuentre manejando otro auto, como es el caso de un vehículo alquilado, o
  • Cuando otro sujeto que no sea usted se encontraba conduciendo el auto asegurado teniendo su autorización.

Siempre es importante consultar con su asesor de seguros para cerciorarse de cuáles son las situaciones que se encuentran amparadas bajo la póliza contratada, ya que los supuestos de cobertura pueden variar de una empresa a otra.

¿Qué tipo de siniestros se encuentran amparados bajo una póliza por responsabilidad civil en caso de lesiones físicas?

Entre los gastos que se encuentran amparados bajo una póliza por responsabilidad civil en caso de lesiones físicas que se ocasionen como consecuencia de un accidente de autos, cuyo responsable es el tenedor o titular del contrato de seguros, se incluyen:

  • Gastos odontológicos en caso de pérdida o rotura de piezas dentales.
  • El costo de las prótesis.
  • Gastos funerarios.
  • Gastos de atención médica a largo o a corto plazo.
  • Gastos por fisioterapia.
  • Gastos por atención en salas de emergencia.
  • Gastos por ambulancias.
  • Honorarios de los médicos tratantes.
  • Facturas del hospital.
  • Gastos por atención quiropráctica.
  • Costos de exámenes de diagnóstico por imágenes, como radiografías o resonancias magnéticas.

Otra cobertura que está incluida en este tipo de pólizas es la cantidad de dinero que ha perdido una víctima, al no poder generar ingresos económicos, o la pérdida de sus salarios, en caso de que las lesiones sufridas y su convalecencia le impidan incorporarse de inmediato a sus labores.

¿Qué es lo que no está cubierto en este tipo de contratos de seguros?

Son varios los supuestos en los que determinados montos no están cubiertos por una póliza en caso de causar lesiones personales, así que explicaremos los más importantes:

  • Los daños que superan los límites de la cobertura

Se debe recordar que las empresas de seguros responderán ante los terceros que hayan resultado lesionados, o por las pérdidas materiales causadas con ocasión de un accidente vehicular, sólo hasta el límite establecido al contratar una póliza. Esto quiere decir que el causante del incidente vehicular será responsable personalmente por aquellas sumas que excedan los límites que haya contratado.

Un caso puede ser que Diana está manejando su auto y al mismo tiempo está mandando mensajes por su teléfono móvil, y por estar distraída, chocó con su auto a un motociclista, quien sufre traumas en la cabeza como consecuencia del impacto. La cobertura del contrato de seguros de responsabilidad es la mínima que establecen las leyes, esto es, $15.000,00 en caso de ocasionar lesiones físicas a un tercero en un incidente vehicular provocado por ella. Pero resulta que las facturas médicas del motociclista alcanzan los cuarenta y cinco mil dólares. Bajo este escenario, Diana tendrá que cubrir con su propio patrimonio la diferencia entre el límite de la cobertura y lo que tuvo que gastar el motociclista, que son treinta mil dólares.

  • Daños causados a la propiedad de otro y gastos de reparación o arreglo de autos

Todos los conductores en California tienen la obligación de contratar una póliza de seguros que cubra los daños que se le puedan ocasionar a terceros, que se conoce de manera colectiva como la póliza 15/30/5 de responsabilidad civil. Estos contratos cubren no sólo los daños ocasionados a los individuos, sino también a sus propiedades, pero sólo hasta el límite de responsabilidad contratado en la póliza.

En el mismo ejemplo de antes, el seguro de Diana sólo va a responder por la reparación o reposición de la moto hasta la suma de $5.000,00. Si los gastos de reparación o reposición exceden esa cantidad, ella tendrá que pagar la diferencia con su propio dinero.

  • Las lesiones al tenedor del contrato de seguros o a sus pasajeros

Estos daños no están amparados por este tipo de pólizas, porque recordemos que se trata de cubrir la responsabilidad frente a daños que se causen a terceros, por tanto no se encuentran incluidas las lesiones que el tenedor de la póliza haya sufrido o sus pasajeros, con ocasión de una colisión o arrollamiento que hayan sido ocasionados por él. Para ello debe contratarse otro tipo de seguro, que no es el de responsabilidad civil.

¿Qué ocurre si las autoridades descubren que un conductor no posee un seguro por responsabilidad civil?

Será sancionado. Hay que recordar que contratar este tipo de seguros es una obligación que establecen las leyes de California para todos aquellos que manejen dentro de su territorio, e incluso se establecen los mínimos de coberturas que deben estar amparadas por estos contratos, de modo que no cumplir con esta obligación se considera un hecho ilícito. Es por ello que todos los que manejan siempre tienen que llevar un comprobante que demuestre que ha contratado esta póliza. Hoy resulta bastante sencillo tener este tipo de documento, porque las leyes permiten que se encuentren contenidos electrónicamente en el teléfono móvil del conductor, y eso bastará para demostrar que posee la cobertura que exigen las leyes.

Ese documento o comprobante debe dejar constancia de:

  • Cuál es la denominación de su empresa aseguradora.
  • Cuál es la dirección de la misma.
  • La fecha de caducidad de la cobertura, esto es, su vigencia.
  • El número del contrato de seguros.

Si un conductor no posee este documento o comprobante de que ha contratado un seguro de responsabilidad civil, se le impedirá registrar su auto ante el Departamento Vehicular o DMV en California. De hecho, podría ocurrir que el DMV decida suspender la licencia por esta causa, debido a que no está cumpliendo con sus obligaciones legales.

Otro riesgo que corre un conductor que está manejando sin tener un seguro de cobertura por daños a terceros es que sea multado con altas sumas. Si se trata de la primera ocasión en la que es atrapado conduciendo sin tener este seguro, la multa podrá encontrarse entre los $100,00 y los $200,00. Pero si comete esta misma infracción por segunda vez, dentro de un período de 3 años, la multa estará entre los $200,00 y los $500,00.

¿Qué ocurre en el caso de que un conductor sea responsable parcialmente de un accidente de tránsito?

Para estos supuestos, las leyes en California prevén la normativa sobre la negligencia o culpa comparativa, lo que permite que un sujeto obtenga una indemnización, aunque sea parcial, por las lesiones físicas sufridas, así como otros daños, aunque haya sido parcialmente responsable de los mismos. Esto es, que no recibirá una indemnización completa, sino que a ésta se le restará el porcentaje de participación que haya tenido en los hechos.

Por supuesto, de más está informar que, en estos casos, las empresas aseguradoras tratarán de acordar en favor de estos individuos la menor suma posible, para cumplir con la cobertura a la que están obligadas, reduciendo de su indemnización la participación que proporcionalmente tuvo el reclamante en el accidente, tomando en consideración como suma total el límite de cobertura establecido en la póliza.

Si se determina que un sujeto tuvo el 50% de responsabilidad en la ocurrencia del accidente entre vehículos del cual resultó lesionado, y la cobertura de la póliza es la mínima establecida por las leyes de $15.000,00, le será acordada la suma de $7.000,00 como indemnización.

¿Qué es lo que debe hacer un individuo que haya resultado lesionado por causa de un accidente de automóvil del cual es el responsable?

En estos casos, lo deseable es tener un seguro médico para cubrir sus necesidades de atención por profesionales y proveedores de servicios de salud. Pero en caso de que los copagos y los deducibles sean muy altos o no posea un contrato de seguro médico para sí mismo, es posible adquirir una cobertura de Med Pay, que es como se denomina a la cobertura para los que manejan sin seguro personal o con seguros que son insuficientes en California.

Se trata de una cobertura por pagos médicos no obligatoria, que puede ser incluida, si un individuo lo desea, en el contrato de seguros de autos. Esta cubrirá gastos médicos y de funerales hasta por el monto límite que haya sido previamente establecido al momento de realizar la contratación, y cubre tanto al propietario del vehículo como a los pasajeros. Esta indemnización se acuerda con independencia de quien haya sido el responsable del accidente, porque se trata de asegurar un riesgo personal, distinto al supuesto de los seguros de responsabilidad civil, que sólo cubren los daños a terceros.

Si se ha contratado esta cobertura, el conductor o cualquier pasajero que haya resultado lesionado podrán solicitar una indemnización en el caso de que:

  • Haya resultado lesionado en un medio de transporte público.
  • Ha sido atropellado por un auto mientras se encontraba caminando por la acera.
  • Fue herido como consecuencia de ir como pasajero dentro del auto de otro.

Este tipo de coberturas solo ampara gastos médicos, por lo tanto excluye daños que se hayan ocasionado a un auto o a otra propiedad.

Cuando en California se contrata un Med Pay, los límites de las coberturas pueden ser:

  • $ 1.000,00
  • $ 5.000,00
  • $ 10.000,00
  • $ 25.000,00

Ello va a depender de la prima que el individuo haya pagado, y normalmente son cantidades bajas. Otra ventaja es que este tipo de coberturas puede cubrir gastos por tratamientos médicos que no estén asegurados por todas las empresas aseguradoras, como es el caso de los servicios de acupuntura o de quiropráctica.

Otra cobertura que puede contratarse es la denominada UIM o UMC, con la que se cubren las lesiones que sufren los propios asegurados o sus pasajeros, por causa de accidentes automovilísticos que son responsabilidad de otro conductor. Se trata de una medida sana contratar este tipo de coberturas, porque ellas aplican en los casos en que el responsable del accidente no tenga un seguro para responder por daños causados a terceros, o lo tiene, pero sus límites son bastante inferiores a todo lo que los lesionados o las familias de los fallecidos hayan tenido que gastar por servicios médicos o por servicios funerarios. Nuevamente, esta cobertura no ampara los daños causados a otros autos o a propiedades.

Es usual que las empresas aseguradoras de auto en California ofrezcan a sus clientes la cobertura UIM o UMC, y normalmente lo hacen con un 30/60 en caso de responsabilidad en las lesiones físicas sufridas. Aunque también es posible que sea ofrecida con los mismos límites legales de cobertura de un seguro por responsabilidad civil, esto es, 15/30/5 de UIM o UMC.

De hecho, en caso de que un individuo contrate una cobertura 50/100/25, se acostumbra ofrecer una cobertura adicional, en casos de conductores sin póliza de seguros o con una cobertura insuficiente de 30/60 por cláusula de UIM o UCM, aunque puede ampliarse a una suma mayor, por la cual pagarán un monto de prima adicional.

¿De qué forma hay que negociar con una empresa aseguradora?

Resulta un proceso esencial para recibir una justa indemnización. Pero resulta ser el segmento más complicado, al presentar la reclamación en caso de lesiones físicas ocasionadas por un accidente de tránsito.

Las empresas aseguradoras tienen personal especializado para llevar a cabo este tipo de negociaciones, que pueden ser peritos, abogados o ajustadores, quienes manejan esta clase de reclamos todos los días, y que actuarán siempre en función de los intereses de la empresa, no de la víctima reclamante. Es por ello que tratar personalmente con los empleados de la aseguradora puede ser perjudicial, porque podría ser que traten de que el reclamante firme algún documento o haga una declaración oral con la que después puedan eximirse de su responsabilidad de reparar los daños sufridos, por eso es importante contar con la ayuda y la asistencia de abogados en lesiones corporales especializados, quienes pueden encargarse de todo este tedioso proceso por usted.

En todo caso, la palabra final sobre la aceptación del acuerdo que le ofrezca la empresa aseguradora la tiene el reclamante, quien será informado por su abogado de la oferta realizada, y si decide rechazarla, puede intentar una demanda contra la empresa ante las Cortes Civiles.

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A veces, recuperarse de las lesiones causadas por un accidente automovilístico en Orange County CA, no resulta sencillo, incluso puede ser un proceso muy largo, y usted necesita de la asistencia de un abogado especializado en lesiones y reclamaciones civiles por esta causa, para que pueda encargarse por usted de las negociaciones con la empresa aseguradora del conductor que fue el responsable del accidente, y nada mejor que los expertos que tenemos Orange County Personal Injury Attorney, ya que llevan a cabo este tipo de actividades prácticamente todos los días, siempre haciendo esfuerzos porque nuestros clientes reciban la mejor indemnización posible, con base en los hechos y en las evidencias existentes.

¡No permita ser indemnizado por menos de lo que usted se merece! Puede llamarnos al 714-876-1959 y hará contacto directo con un abogado experto, quien escuchará su caso y le explicará los procedimientos que deben seguirse.